《内蒙古牧区金融服务考察万里行札记之十：阿拉善》

王曙光

年暑期，北京大学产业与文化研究所与“贫困地区金融服务联盟”共同发起了“内蒙古牧区金融服务考察万里行”活动。我们自呼伦贝尔鄂温克出发，贯穿内蒙古全境，到达阿拉善市，沿途并考察了河北康保县和宁夏回族自治区银川市掌政镇，前后17天，行程里。此次考察期间，与内蒙古自治区银行业协会、地方银监部门、人民银行地方分支机构、地方扶贫办、金融办、农牧业局及农行、农信社（农商行）、村镇银行、邮储银行等各类金融机构进行了充分的沟通交流，获得了丰富的信息。本报告总结了各地金融机构产品创新、技术创新和机制创新模式，对其面临的风险和挑战进行了初步分析；探讨了牧区金融监管体制和区域风险防控的问题，对牧区信用体系建设和金融生态环境建设进行了思考；对牧区产业化问题、乡村治理问题、集体经济发展问题做了初步的讨论；最后对边疆民族地区金融发展的意义、困境和前景进行了系统的总结。

十、阿拉善：推进金融扶贫，化解金融机构风险

7月21日上午自乌海出发，中间参观乌海湖（黄河）与成吉思汗雕塑，经贺兰山，乌兰布和沙漠，到达阿拉善盟。该盟在内蒙最西端，西、南与甘肃接壤，东南隔贺兰山与宁夏相望，北与蒙古国交界。辖阿拉善左旗、右旗、额济纳旗三旗。巴丹吉林、腾格里、乌兰布和三大沙漠横贯全境。此地十分干旱，年降雨只有50-85mm，额济纳的胡杨林十分有名。

（一）方大村镇银行：经营理念清晰、品牌文化实力强

下午三时至内蒙古阿拉善左旗方大村镇银行考察，内蒙古银行业协会副会长高永红，秘书长魏继海陪同，马永亮监事长、李文贵副行长参加座谈。该银行年2月23日开业，初始注册资本万元，后增资至1.亿元，由内蒙古银行相对控股20%发起。共有十家营业机构，分支机构较多，员工人。该行的品牌战略是“方大银行、百姓银行”，其发展愿景是成为“信息化、差异化、综合化、区域化”经营特色明显，核心竞争力突出，在客户、渠道、效率、管理和文化都处于自治区领先地位的村镇银行，其核心价值观是“诚信、责任、普惠、本土、差异、人本”。其市场定位是“立足三农、立足微小、立足旗域、辐射周边”，其经营哲学是“以小搏大，以优争先，以简求快，以快制胜”。其经营品格是“他人言利，我心向善，他人添花，我重送炭”。其企业精神是“滴水穿石的创业精神，敢于担当的普惠精神，乌鸦反哺的回报精神”。总的来说，该行在企业文化方面下了很大气力，逐步形成了自己的企业形象。

截至年6月末，资产总额67.58亿元，其中多项贷款余额29.40亿元，负债63.93亿元，其中各项存款余额60.07亿元，贷存比例为45.36%，不良率为1.24%。其资产质量较高。资本充足率12.57%，核心资本充足率11.46%，高出监管规定比例（6%）5.46个百分点，抗风险能力较强。目前政府鼓励牧区居民由牧民逐渐转移到城镇定居，以利于生态恢复，效果明显。村镇银行开发了转移农牧民二次创业汽车消费贷、三美好贷款（改善居住条件的美家园贷款、促进消费升级的美好生活贷款、帮助居民创业的美好事业贷款）等创新产品，促进农牧业现代化产业化，促进农牧民生活转型。同时为解决农牧区金融服务覆盖面问题，推进“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”三大工程，设置在行式自助银行区9个，离行式自助银行6个（其中农牧区自助银行5个），降低了服务成本，有效改善了农牧区金融服务。开发品牌银行卡——胡杨卡、巴丹吉林卡、神舟卡，年上市。网上银行、手机银行业务年运行，电话银行年运行，







































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